El Seguro de Crédito: La protección que tu empresa necesita

 El seguro de crédito: la protección que tu empresa necesita

El seguro de crédito es un producto muy utilizado en el ámbito de los negocios, porque es la mejor manera de contar con protección frente al riesgo de impago de créditos comerciales. De ahí que sea muy utilizado entre empresas que venden bienes o servicios a crédito.

Para qué sirve un seguro de crédito

En primer lugar, es necesario entender qué es un seguro de crédito. Y hay que tener claro que es una póliza que aporta protección frente a la morosidad en transacciones comerciales a corto plazo. 

Sus funciones se pueden dividir en:

Protección contra el impago

Esta póliza cubre las pérdidas derivadas de la insolvencia del comprador, sin importar si esta se ha producido por una insolvencia de hecho o como consecuencia de un concurso de acreedores. Así se protege a las empresas frente a situaciones que son habituales en el comercio, como el retraso en el pago o el incumplimiento del contrato.

En el caso de transacciones internacionales, el seguro de crédito es la mejor manera de seguir operando con normalidad cuando se producen eventos como conflictos bélicos, cambios en las normas sobre transferencia de divisas u otros riesgos políticos que pueden dificultar o impedir el pago.

Gestión de riesgos de crédito

Antes de hacer la póliza, la aseguradora se encarga de llevar a cabo un análisis de la solvencia de los clientes del asegurado, lo que ayuda a este a identificar y gestionar el riesgo de crédito. En consecuencia, puede establecer límites de crédito más adecuados, basados en la solvencia y capacidad de pago de cada cliente.

Recuperación de deudas

En caso de impago, la aseguradora suele ofrecer el servicio de recuperación de dudas, incluyendo las acciones de negociación y las de tipo legal. 

En muchos casos lo que se produce es una subrogación porque, tras indemnizar al asegurado, la entidad aseguradora asume los derechos de cobro y puede dirigirse frente al deudor.

Qué coberturas tienen los seguros de crédito

Aunque cada seguro es diferente y personalizado, lo habitual es que estas pólizas incluyan:

Cobertura por insolvencia comercial provisional

Ante una insolvencia de hecho o de derecho del cliente del asegurado, la entidad se encarga de abonar la indemnización pactada.

Cobertura por riesgo político

En operaciones internacionales, estos seguros protegen frente a posibles pérdidas derivadas de guerras, disturbios civiles o actos de terrorismo, entre otros, que puedan suponer un obstáculo para el pago de la deuda. 

También cubren las pérdidas causadas por la expropiación, nacionalización o confiscación de activos por parte de un Gobierno extranjero; y las que se derivan de la imposibilidad de convertir la moneda local en divisas o transferir fondos fuera del país deudor por la existencia de restricciones gubernamentales.

Cobertura por insolvencia definitiva

En los supuestos de mora en el pago, si esta supera un determinado tiempo desde la fecha de vencimiento de la factura, la aseguradora abona la indemnización, aunque no se haya declarado formalmente la insolvencia del deudor.

Cobertura por riesgo de fabricación

Protege frente a las pérdidas que puede sufrir el fabricante si el comprador cancela el pedido antes de que los bienes sean entregados, siempre y cuando la producción ya haya comenzado.

Son operaciones individuales que se cubren con seguros de crédito Single Risk

A qué tipo de empresas se dirigen

En el mercado existe también el seguro de crédito y caución que, además del riesgo de impago, protege frente al incumplimiento de obligaciones contractuales o legales. En ambos casos, estos productos están destinados a todo tipo de empresas que operan en sectores en los que existe un riesgo de impago significativo.

Es muy útil para las pymes, porque estas tienen menos capacidad para absorber pérdidas por impagos. Pero también resulta interesante para las grandes empresas, porque les ayuda a gestionar mejor su riesgo de crédito y a mantener su estabilidad financiera.

En el caso de corporaciones dedicadas a la exportación y las que operan en el rubro de las manufacturas, este seguro ofrece protección frente a riesgos concretos de estas actividades.

Cómo contratar un seguro de crédito para tu empresa

El primer paso es hacer un análisis interno para evaluar cuáles son las necesidades y el nivel de riesgo de impago que existe en las operaciones comerciales que se llevan a cabo de forma habitual.

El segundo implica buscar información sobre aseguradoras. Como expertos en la materia, nosotros te recomendamos que busques siempre la mejor relación calidad-precio y tengas en cuenta las recomendaciones y opiniones de otras empresas de tu sector.

Revisa bien qué coberturas te ofrecen y, si es necesario, ajusta las condiciones. Por último, formaliza el contrato e informa a tu equipo de la existencia de una nueva póliza de seguro de crédito, para que sepa que se puede acudir a ella si es necesario.

Si buscas un seguro de crédito, lo mejor es confiar siempre en profesionales, y en Tu Asesor Empresarial ofrecemos soluciones adaptadas a los requerimientos de cada empresa.

Nosotros trabajamos con la aseguradora Cesce que es la aseguradora más solvente del mercado con productos adaptados a todas las necesidades y presupuestos de las Empresas.